近日,中国银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(以下简称通知),要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作,这意味着个人征信市场“开闸”。
此次八家民营企业进入个人征信市场,相对于央行征信服务,专家指出,民营征信数据采集源更广,将会渗透群众生活细节,而其信用报告评分的高低也将影响到个人租车买房子等,“未来,信用越来越重要,无信者寸步难行”。
个人征信将渗透生活方方面面
近日,央行下发通知,要求八家民营企业做好个人征信的准备工作,时间为6个月。对此,媒体普遍解读为这意味着民营征信业务正式“开闸”。中央财经大学教授郭田勇接受中新网IT频道采访时表示,原来个人征信主要集中在信贷系统,对个人影响也主要体现在信贷业务方面;民营征信“开闸”后,这种情况将改变,将会渗透到个人生活细节中。
郭田勇说道,“民营征信的一个‘亮点’就是个人征信数据采集从线下转移到线上,相对于线下,个人线上生活痕迹更容易被记录。八家民营企业中,不乏有腾讯、阿里等,这些企业业务更贴近民生,手握网民生活细节的大数据。”据悉,八家民营企业中,既有手握居民水、电、煤气、固话、宽带等缴费业务数据的拉卡拉,也有集社交、购物大成者的腾讯、阿里。
不过哪些数据会被用于个人民营征信业务中,目前并无官方消息。有媒体猜测,滴滴打车爽约、淘宝差评记录、骗取保费时伪造个人信息等或都将成为个人征信报告中的“污点”。
郭田勇认为,凡是涉及到个人诚信问题的业务都应该成为个人征信报告评分标准。中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹认为,“哪些该纳入,哪些不该纳入,说到底还得由法律来界定。”
一个共识是,个人征信报告数据来源于人民生活细节,最终也将用到人民生活点滴中去。
腾讯征信一负责人表示,“如果一个人的信用程度高,那么他在买房买车或者买互联网理财产品时,会享受相对较高的授信额度。”新华网也做了预测,也许,今后在相亲网站上,可以通过信用数据筛选交往对象,防止骗婚;在租房时,可以通过出具信用报告,顺利通过房东考察;在求职时,可以凭借信用报告获得单位的认可;在租车时,凭借较好的信用评分可以免交押金…
“参考美国个人征信体系,在我国,未来个人信用也越来越重要。‘无信者寸步难行。’”郭田勇表示。
民营征信公平性客观性引担忧
据了解,八家民营征信企业个人征信数据目前还是主要来自各自的数据平台,但八家企业业务侧重点不一,其个人征信报告的客观性如何体现?
郭田勇表示,八家企业的个人征信报告不尽相同这是正常的,可以结合央行的报告互为补充。“大相径庭的个人征信报告也可能出现,但是概率比较小。一个比较客观的方法是,综合八家民营企业的征信报告,然后和央行报告结合,互相参考、印证。”
对民营征信的另一个担忧是如何保证其公平性。据悉,这八家民营企业中,部分企业的模式是既做基础数据,又出个人评级报告;部分企业之间存有多种业务交叉点,属于竞争关系。网友担心:这种情况下,会不会出现篡改个人数据等不正当竞争?
这种担忧并非空穴来风,16日,《京华时报》发表评论《谁来监管征信公司的信用》指出,过去几年,互联网公司之间的“厮杀”连连,消费者频频沦为绑在“战车”上的竞争筹码。
吴晶妹认为,征信市场刚起步,很难要求上游基础数据提供方做到独立。郭田勇指出,民营征信“开闸”同时,监管也不能落下,希望相关法规能尽快出台。
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