【主旨】
保险公司向客户承诺公司将寿险卡式电子保单代替激活，该保单已经生效。在此期间如果投保人发生了意外，保险公司应该按照合同的约定进行赔偿。
【案情】
2018年的5月24日，张某在被告某保险股份有限公司某支公司业务员李某的推荐下，购买了该公司“某终身寿险”和 “某保险卡” 各一份，并交了保费。交的时候，张某发现装“某保险卡”保险卡的袋子被打开了、写密码的涂层已经被刮开了，李某说是因为保险公司代为激活，保险合同已经生效了。
8月11日，张某因为事故死亡，后其两个儿子张三、张四到被告公司要求赔偿。当月29日，人寿公司按“某终身寿险”赔偿给张三、张四各3万元及利息。而对张某所买的“某保险卡”则不给与赔偿，理由是该保险卡未被激活，保险合同未生效。张三、张四就将开封生命人寿公司起诉到法院，要求被告公司和公司业务员李某共同赔偿原告保险金5万元。
【裁判】
人民法院在审理后认为，张某将钱给开封生命人寿公司业务员李某，李某将保险卡给张某，该保险合同成立，被告公司应按照约定承担责任。被告公司说保险卡是需要本人来激活的，原告称张某已将该卡激活，双方对于这个有争议，应该按照常理来解释。张某缴纳保费，李某交付保险卡，该保险合同已经成立。张某作为一农民，家中有无电脑、是否上网、本人是不是会激活保险卡，而被告公司将该义务强加给张某，有违规定。李某代为办理业务，应由被告公司承担责任。张某因交通意外事故死亡，被告公司应在合同约定的保险限额内予以赔偿。所以判决被告开封生命人寿公司赔偿原告张三、张四共计5万元。
一审判决后，被告保险股份有限公司不服，上诉到了中级人民法院。中院经审理后，判决驳回上诉，维持判决。
【评析】
首先，根据保险法规定，投保人是与保险人订立保险合同，并且按照约定有支付保险费的人。通常情况下，有投保意图的购卡者是投保人。购卡人通过购卡交纳保费，取得了激活该卡并获得相应保险保障的投保权利。购卡人可以本人，也可以是他人；既可本人使用，也可随卡转让，受让人也可以将卡再一次的转让。当卡被转让时，只有激活者才能作为被保险人，根据投保流程，在阅读具体的条款以及保险人条款内容，保险人询问，输入被保险人的信息，将具体的情况履行如实告知义务，通过审核程序后，最后激活保险卡。因此，在卡被转让的情况下，受让人通过激活或委托他人激活自助保险卡成为投保人。
本案中，投保人张某在听了李某的意见购买“某保险卡”，并在交付保险卡时承诺“卡已经被公司代为激活”的情况下，应视为保险合同成立。
其次，保险人出售保险卡并收取费用，即视为保险人同意承保，保险合同成立并生效。保险人通过网上激活这种特定的投保形式，把本应在保险合同订立阶段履行说明义务的行为，顺延至激活时完成。投保人在激活该卡时，根据保险公司网站设定的投保流程，去阅读该险种的具体说明内容，并确认“同意接受条款”才能激活该卡，否则无法形成电子保单。
再次，作为售后服务，保险人或其代理人可以有条件地代为激活，委托方式可以为书面，也可以为口头。激活时持卡人在现场的，也可以推定持卡人给予了代激活授权。如果保险代理人收取保费后，在未取得激活授权，购卡人又不在现场的情况下，主动代激活后再交付保险卡，此时不能视为保险人履行了说明义务或就保险标的进行了询问。保险代理人上述行为所产生的法律责任，由保险人承担。
本案中，投保人张某在开封生命人寿公司业务人员李某的推荐下购买保险卡，在业务人员交付保险卡时承诺“卡已经被公司代为激活”的情况下，应视为真实意思表示，该保险合同成立。#p#分页标题#e#
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